家庭理财的基本原则

家庭理财的基本原则

十种方法学会理财经人天生就能赚大钱是没有的，那些在生意场上的精明人，是从实践中练就的本领，如果你想利用业余时间赚钱，同样需要不断的学习。以下10点供大家参考：
1、学会同别人合作；靠单枪匹马业余致富的几率是很少的，巨大的财富都是团队通力合作的成果，因此，应该学会同别人合作，请记住，你结交的朋友，可能在将来某一天帮你走向富裕，懂得如何同别人合作，是你赚钱技能中非常重要的一步。
2、学会迅速的审时度势；如果你迟迟难以下决断，就不可能成为富翁，当断不断，必有后患。这句话在许多人竞争同一个目标的情况下往往很正确。怎样才能迅速地审时度势，调动你所有的头脑，如果有必要，去嗅，去尝。当遇到蕴涵盈利可能性的情况时，要全神贯注，忘掉一切，即使鲁莽点也无妨，尽快收集有关情况，做到心中有数，然后运用你的分析能力并作谨慎地判断。
3、持之以恒；如果你过去是位半途而废者，那就从今天开始改掉这个坏毛病，通常成功和破产之间只有几个小时，几天或者几周之差。为何在还有成功希望的时候放弃努力呢？半途而废只能使你不断失败。你变得如此诅丧直到彻底退却，很有可能使你到手的财富消失。
4、对新观点要保持灵敏的头脑；从今天起，运用你的赚钱之道，使你的每一项工作都走向业余致富而迈出，看报时留心业余致富的机会研读经济栏目时，注意能引导你走向富裕的线索，读一读富人的忠告，你可以从这些人的发迹史中吸取不少有益的提示。上班时要充满兴趣，并一心一意把工作做好。
5、认识冒险是有风险的；没有万无一失的赚钱之道。认识到这点，会使你业余致富更加容易。想赚钱就得承担风险。如果冒险使你恐惧，你就必须改变这一状态。改变的方法是；拿出少许余钱，即使只有几百元也可以，用在一项很冒险但很有前途的投资项目上，在投资前，把这笔钱从脑中勾销，就可以减少你的担忧，如果这次投资成功。下次你就会投资更多的钱，忧虑也会更小。
6、借贷赚钱不丢人；一些巨大的财富都是建立在借贷上的。天才的赚钱者了解并能充分利用借贷，他甩资金中极少的一部分购买不动产，作为股市的观察家，他尽量利用差额。当然，借钱得付利息，但是你可以用别人的资本来赚钱，你能增大你的赢利潜力，它将远远超出你的资产所允许的程度。
7、无论在何时都要有时间观念；时间就是金钱，时间观念和业余财富相关。在赚钱计划中，没有不首先认识到时间的重要性而致富的人，从来没有。

家庭理财五原则：
原则1：应急支出。建立家庭保障应急支出账户，款项应足以应付家庭4~6个月生活中的各项支出。这样家庭在面临变故或收入危机时，仍有较充裕的资金。
原则2：保障家庭主要收入者。可通过对家庭主要收入者进行人身保险的方式，分散其发生变故的风险。
原则3：知己知彼。“知己”指对家庭的财务状况全面了解，包括每年收入、支出及理财目标等。“知彼”指了解各种理财产品的风险和收益。
原则4：制定理财策略。理财策略是使家庭现有资产保值、增值的必要前提，尽早制定出适合家庭的储蓄、投资和资产管理等理财策略，以实现家庭资产的最佳配置。
原则5：明确未来需求规划。家庭理财的明确目标之一是针对未来的家庭财务需求预作规划，这些未来需求大致包括子女教育费用、购房费用、养老费用三大类，提前为计划做准备。
健康投资是最佳的首选投资项目，生命是人生的根基，而投资理财的最佳顾问是你自己不要盲从别人。总之，聪明理财、科学投资，能让你的家庭生活更加美满。

　　原则之一：对于合理布局，基本开销、应急储备、家庭保障、理财投资应该都有所安排。
　　第一：基本开销。每月贷款支出占家庭固定支出不超过30％。我现在看到有不少人各种贷款的支出已经超过收入的50％了，这样的生活会不舒服。

　　第二：应急储备。准备4-6个月的家庭固定支出。

　　第三：家庭保障。家庭意外保障差不多够72个月的生活费，即如果有意外，家人可以有6年左右的生活费。

　　原则之二：目标清晰，知己知彼
　　第一知己：理财目标要明确，只有目标明确才可能坚持下去，最终达成结果。
　　第二知彼：现在市场上还是有一些理财工具的。如果已经有理财目标了，就应该对市场上的理财信息比较敏感，关注理财产品

　　理财的基本原则之三：时间很重要，收益很重要
由于有复利的作用，在一定收益率的前提下，开始投资理财越早，收益就越多

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家庭理财是一个老生常谈的话题，家庭资产要应对日常开销、投资、养老、孩子教育等等方面，在这个资产价格频繁变动的年代，更容易引起人们的迷茫。如何通过合理的理财，让家庭资产得到稳定的增值，让自己和家人获取更好的生活，那么就要遵循一些理财的基本原则。

一、养成储蓄、记账的好习惯
储蓄是理财的第一步，也是投资的本钱，只有先存下一笔钱，才有后来的资产增值。很多年轻人拿到工资后，根本存不下来钱，对此可以开设一个零存整取账户，每月领到工资后，就把其中一部分固定存起来，这样慢慢积少成多。如果使用支付宝、余额宝这类支付工具，最好把消费账户和理财账户分开来，避免控制不住消费欲望。每年、每季、每月之初编制家庭预算，决定消费储蓄的比重，对大额消费进行提前规划，善于利用各种分期金融工具。还要养成记账的好习惯，定期检查收支情况，同预算相比有哪些需要调整的，长期下来你的家庭收支表将处于良好稳定的状态。

二、控制风险，避免重大财产损失。
股神巴菲特的名言：投资理财有两个法则，一是无论在什么情况下，保住本金是最重要的；二是谨记第一条。作为家庭投资更要把本金安全放在首位，一定要认识到投资和风险是相匹配的，高收益一定伴随着高风险。特别是股票、期货、民间借贷等投资，一旦发生金融风险，可能本金就要打了水漂。要根据家庭的风险承受能力，选择合适的理财产品，比如增值型、成长型理财产品。

三、投资分散原则　　
简单来说就是“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。如果将所有的资金都投资于一种资产，一旦这种资产价格向下，投资者将遭受巨大损失。分散化投资的关键是将家庭资产配置在多种投资中，并且各自收益率的相关性要很低。比如对一般家庭来说，合理的资产配置是：家庭投资的40%用于房产及其他固定资产投资；30%用于收益率较高但风险也较大的理财产品；20%用于银行存款以备应急之需；10%用于保险。根据每家面临的情况不同，各类资产的比例可以上下调整，但总体原则不应偏离。

基本原则：通过良好的规划尽量避免让家庭陷入窘境，包括家庭支柱保障、父母养老、子女教育、家庭日常生活开支。
可以参考一下世界权威金融分析机构标准普尔公司推出的家庭资产配置分布，图如下：

10%的现金用于日常开支；20%的现金用于保险保障；30%的现金用于购买房产，投资股票、基金等；40%的现金用于养老和教育长期规划。
首先，家庭的保障是非常必要的，这个是我们好多人或家庭忽视掉的部分。虽然保障平时看不到什么明显的作用，但是到了关键的时刻，它能够保障你的生活不被风险所吞噬。因此20%用于保险保障非常必要，这部分主要投资于保险保障产品，例如意外伤害、家庭成员重疾保险以及家庭支柱人员的人寿保险等。

在整个家庭有了基本的保障保护后，后面要考虑的即是那些未来“必定”要支出的部分，例如小孩的教育，未来的养老。这些“届时”都需要大额的资金，而且是肯定是需要支出的部分，因此这部分的投资（正常情况下为家庭可投资资产的40%）应该相对比较稳健。设定明确目标，通过长期稳健投资获得稳定回报以达成预期目标，因此这部分的主要投资于相对稳健的偏固收类产品，例如债券、信托产品以及一些定期理财产品，有兴趣的朋友可以关注我们度小满理财APP上的该类产品。
在家庭已经有了“抗风险”（保险保障）能力以及明确（目标）执行计划后，就可以关注怎样最大化在风险可承担范围内提升家庭财富回报率。可以拿出家庭30%的资产用于“高回报”性投资，因此这部分资产主要投资于一些高风险高回报的资产，例如股票、基金等，以期望在一个相当长的周期内获得“超额”的回报。
当家庭保障、目标规划、以及财富增长都已经有了对应的安排，剩下要考虑的就是日常生活支出，正常情况下，预留家庭3-6个月的基本支出费用，主要投资于一些流动性很高的产品，例如货币基金、银行存款理财产品，例如我们度小满理财APP上的“三湘银行活期”，提前支取收益3.9%左右，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制，50万以内100%赔付。

总之，科学的理财，是在风险可接受的情况下，对时间和现金流进行管理，保证资金的合理配置，以及与目标的匹配。
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家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置就是进行一个有计划的资金分配给各个资产的过程，在做好合理的资金安排时，面对突如其来的风险才能保住家庭财务的稳定，既不影响正常生活，又能积累财富。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。开始前向大家推荐一门对增加收入很有用的理财课程，共七天时间，学完就会感受到理财能力进步极快：限时福利！点击加入理财训练营，实现收入三倍增长。在家庭理财方面，合理的支出比例可以参考下文：40%的收入可以保证财富的不缩水，比如投资房子、股票基金一类可以保值或增值的资产等等30%的收入用于家庭生活的正常开支，保障家人的基本生活；20%存银行，以备不时需要，也可以投一些货币基金增加收益。10%用于规划各类保险，管理可能会出现的人生风险。一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：一、投资增值的账户，用来追 益。这个账户关键在于要赚得起也要亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。我们可以采用50:50的简单配置法则。意思就是把投资的钱均分成两半，其中一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！二、日常开销账户生活的消费可配置1~2张信用卡，可以覆盖大部分的日常消费。对于这个账户，每个小伙伴必须要有的，但是最容易产生的问题是占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。三、储蓄账户，即保本的钱这个账户是专属的：不可以随随便便取来使用。家庭生活中经常要存点养老金和教育金，但总是不经意的就被买车或者装修花掉了。重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。采用基金定投是这个账户最适合的管理方式。四、保命账户，用来实现风险的管理和转移简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：点击了解《理财训练营》，7天开启致富之路。以上是我对《家庭理财的基本原则》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

改革开放以来，中国的离婚率呈现不断上升之势，同时也有众多离婚者在经过心理调整之后又组建了新的家庭。但有关专家分析，再婚和第一次婚姻有很大不同，再婚者面临着心理、人际关系、家庭经济等方面的问题和压力。许多再婚者有婚姻失败的阴影，战战兢兢踏入新家庭，对另一方存有戒心，自然不自然地会在感情和经济上有所保留，唯恐全部投入后，换来的是又一次伤害。同时，由于涉及第一次婚姻所生的子女，如果再加 上新婚后生育的子女，会使再婚者的家庭关系更为复杂，因而其家庭理财较之普通家庭更为困难。所以，再婚家庭理财应注意以下四项“基本原则”。　　一、可做婚前财产公证。多数再婚者再婚前会有个人积蓄，有的还会有工厂、店铺等固定资产。为了保持经济上的合理平等以及防止婚姻破裂而引发经济纠纷，双方或一方婚前财产较大的再婚家庭，宜进行婚前财产公证，从而避免纠纷，更好地维护家庭和睦。　　二、多交流沟通。两个经历失败婚姻的人重新结合在一起，一定要备加珍惜，特别是要注重加强家庭财务上的交流和沟通。一般来说，夫妻俩在家庭理财上如果一方注重稳健，一方注重收益，则双方存在很好的互补性，可以相互学习和交流。单从理财技能上说，再婚生活，也是一个再学习的过程。　　三、宜实行AA制。在充分沟通的基础上，在经济状况相对透明的状态下，夫妻俩可以实行AA制理财，因为再婚夫妇的双方不但要负担各自父母的养老等正常开支，还要对不跟随自己的子女尽到责任和义务，如果“财务集中”的话，容易因“此多彼少”等问题引发矛盾。所以，各自财务独立的AA制对他们来说最合适不过。　　四、双方共同分担经济压力。许多再婚的女性，往往因为找了一个经济条件好的丈夫，便认为找到了靠山，从而放弃了自己的工作和事业。俗话说“手心向上，矮人三分”，即使丈夫再有钱、家庭条件再好，再婚女性也要自立。这样既能保持自己的家庭地位，也能分担丈夫的经济压力，从而共同创造小家庭的美好生活。

家庭理财，虽然没有企业会计上这么复杂，但是，从企业会计上的报表中反应出来的事可以得出，家庭理财，同样需要做一个属于家庭的记录财务状况的报表。而这个报表，大体上就包括了收入，支出，以及节余。而你要记录的不是简单的收入资金是多少，支出资金是多少，节余的资金又是多少，你要做出的是一个详细的收入支出节余，以便为后面的投资理财做出一个充分的准备。

量力而行，先有保险。基金定存。

需要明白的原则：第一，本金安全
股神巴菲特曾经说过，投资过程中，第一条，保证本金安全；第二条，永远记住第一条。
这是我们在投资理财中需要遵循的铁的定律。
有些人为了一些泡沫般虚标的高收益，贸然把钱都投入到一些风险非常高的平台里面。
比如前些年，在网贷，也就是P2P监管没那么严的时候，有些P2P平台标榜自己的收益率是100%，甚至是更高。
有些人想着，哇，不错哦，我要是一年投入10万块钱进去，那到明年就可以赚到10万块钱的利息了。真的是天上掉下来的好事啊。
于是，一股脑把所有的钱都投进去了。结果可想而知，很多P2P平台跑路了，投进去的钱都砸了水漂。
所以，在理财的过程中，本金安全永远是需要遵守的第一条原则。
既然这几十万块钱是你的存款，那么你在投资过程中就要最大限度地保证这几十万块钱的本金安全。莫须有的风险就不要去贸了。
　　需要明白的原则：第二，分散投资
又是那句老话，不要把鸡蛋全部放在同一个篮子里面
把存款全部放在支付宝里面，看似省心，实际上没有对资产做到合理配置。
相信要是找某些理财大V来推荐，他们也不会推荐你把所有的资产都一股脑放在同一个投资品里面。
很多理财大咖，投资大神，他们的投资品不会只有一个。比如，真正会炒股的人，他也不会把所有身家都放在股市里面。
而是会在炒股的同时，购买一些基金，房产，保险等等作为分散投资风险的方法。
所以，同理，把身上所有的存款都放在支付宝里面，违背了投资中分散投资的原则。
那么，存款到底要怎样处理才是最好的呢？

最好根据家庭资产，即标准普尔家庭资产象限图来做。
什么是标准普尔家庭资产象限图？
标准普尔家庭资产象限图号称是世界上最牛的资产配置图，是标准普尔集团在调查了全球10万个家庭资产配置之后的出来的图像。
　　1. 首先，第一部分，短期的生活费。短期生活费包括什么，吃饭，出门车费，买生活日用品，房租水电等等。这些都是日常的正常生活开销。
这一部分钱建议存放在流通性强，能够灵活取现的货币基金里面。在这一部分里面，余额宝是一个最佳选择。
余额宝提现快，最快的提现2小时之内就可以到账了。而且放在余额宝里面可以当成日常支付来使用，方便快捷，而且基本上天天有利息，真好。
除了余额宝也可以放在其他货币基金里面，只要不是太长的定期都可以。
　　2. 其次，第二部分，保命的钱。这部分钱就是用来购买保险用的。有的人质疑我是卖保险的。
额，发现一个有趣的现象就是，无论怎样只要提到跟保险有关的字眼，别人就会觉得你是卖保险的。
言归正传，这部分钱要用来购买重疾险，意外险，以及寿险。
很多家庭在面临重大疾病以及飞来横祸的时候，砸锅卖铁，变卖家产，甚至眼睁睁看着无力回天。
其实保险就是一个保护伞，保护我们在意外发生的时候有钱去抵挡这个风险，转移风险。
而这里建议购买消费性的保险，不建议购 红型的保险，至于为什么，我们以后再详谈。
优先给家庭的经济支柱购买足够额的重疾险，意外险，和寿险。
在配置好家庭主要赚钱那个人的保险之后，再帮老人和小孩购买。
建议所有家庭成员都有足够额的保险。
　　3. 再次，第三部分，生钱的钱。这里就说要理财投资的部分了。
其实，归根到底我们为什么要理财，就是为了跑赢通货膨胀。
就算你现在年入50万，经过30年的通货膨胀，这50万还能买到多少东西呢。
所以，这时候，理财投资就显得很必要了。
假如没有什么投资经验的，建议从货币基金开始，因为货币基金风险比较小。
后期学习了足够的理财投资知识之后，可以逐渐购买一些债券基金，指数基金，股票，甚至是靠谱一点的互联网理财平台。
选择平台很重要。
比如以稳健著称的【无界财富】平台来说，固定收益的理财产品，安全性高，比较适合小白理财。而且现在注册投资送100红包+500京东购物卡
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把钱全部放在余额宝这种情况，只能说，钱躺着贬值了。
所以，跑赢通货膨胀，还是要慢慢学习一些理财知识，武装自己的大脑，让自己的口袋鼓起来。
4. 最后，第四部分，保本升值的钱。
其实我觉得这第四部分可以跟第三部分和在一起。因为本质上都是让钱生钱。
所以，这部分就不细说啦，跟第三部分大同小异。
好了，说完了这几十万块钱的基本配置了，有人要问每部分要配置多少钱合理。
到底要配置多少金额应该具体问题，具体分析
1. 假如你有两个小孩，妻子全职在家照顾宝宝没有收入；父母年纪也大了，身体总有一些小毛病。
那么这时候，第一部分钱，即家庭的短期消费，也就是传说中的应急金要准备相对多一点。
因为这个情况下，家庭资产总体抗风险能力是比较弱的。
经济压力大，收入来源较少，需要开销的地方比较多。
所以，你需要把应急金把标准基础上往上提，适当增加应急金的金额，减少投资的比例。
2. 假如你单身，年纪尚浅，收入很高，工作很稳定；父母也有比较高的退休金，满足他们的日常开销
这种情况，就建议可以适当稍微调高一下投资的比例，但是大框架还是建议按照上面图示中的来做。
不同人群的经济状况是不一样的，具体还是要按照自身的条件去适当做些调整。
总结
把全部身家都放在余额宝里面，是一种比较不良的投资习惯。
要合理配置好资产，分散投资风险，找到资产配置的最优路子，跑赢通货膨胀，鼓起自己的钱袋子。