个人理财规划的内容

个人理财规划的内容

个人理财规划就是通过制定财务计划， 对个人（或家庭）财务资源进行适当管理并实现生活目标的一个过程，包括储蓄策划，证券投资策划，房产策划， 保险策划，教育策划，个人税收策划，退休策划， 遗产策划等内容。

一。储蓄策划：储蓄策划是所有理财的源头，
通过分析家庭现金流结构。寻找提高家庭储蓄的可能方式 设计出合理的家庭储蓄策划方案，从而提高家庭的储蓄额。 储蓄策划工具可分为活期储蓄和定期储蓄。

二。证券投资策划。证券投资策划在个人总投资中往往
占有很高的比例。根据期限长短和风险收益特征， 证券投资工具分为货币市场工具固定收益性工具、 权益性工具和金融衍生工具。证券投资计划要求个人
金融理财师在充分了解客户的风险偏好与投资需求的基础上，通过合理的资产分配，使投资组合既能满足客户的 流动性要求与风险承受能力，又能够获得充足的回报

三。房产投资策划。房地产投资是一种长期的大额投资， 除了用于个人消费，它还具有明显的投资价值。 投资者购买房产主要出于四种考虑：自己居住、对外出租 、投机获利和减免税收。金融理财师既要对所在国的 房地律法规和影响房地产的各种因素有比较深入的了解， 又要详细了解客户的支付能力以及所在国金融机构关于 房地产金融的各种规定，以帮助客户确定最合理的房地产 购置计划。

四。教育策划：教育投资是一种智力投资，它不仅可以 提高人的文化水平和生活品位。还可以使受教育者增加 人力资本。教育投资可以分为两类：客户自身的教育投资 和对子女的教育投资。金融理财师在帮助客户进行 教育投资计划时，首先要对客户的教育需求和子女的 基本情况进行分析，确定和未来的教育投资资金需求， 其次要分析客户的收入状况，并根据具体情况确定客户和子女教育投资资金的来源，最后要综合运用各种 投资工具来弥合客户教育投资来源和需求之间的差距。

五。保险策划：保险策划是完备理财计划不可缺少的一部分。个人参加保险的目的就是为了个人和家庭生活的安全和稳定。从这个目的出发，我们投保时主要应掌握转移风险、 量力而行的原则，通过一定的步骤做出行之有效的保险策划。

六。税收策划：税收策划是在充分了解本国税收制度的
前提下通过运用收入分解转移、收入延期、投资于资本利得、资产销售、杠杆投资、税负抵减等各种税务筹划策略， 合法地减少税负。

七。退休策划：退休策划是一个长期的过程，不是简单 地通过在退休之前存一笔钱就能解决，个人在退休之前的 几十年就要开始确定目标，进行详细的规划。 提早做好退休计划不仅可以使自己的退休生活更有保障， 同时也可以减轻子女的负担。

八。遗产策划：遗产策划的目的是帮助客户高效率地管理遗产，并将遗产顺利地转移到受益人手中

个人理财规划就是通过制定财务计划， 对个人（或家庭）财务资源进行适当管理并实现生活目标的一个过程，包括储蓄策划，证券投资策划，房产策划， 保险策划，教育策划，个人税收策划，退休策划， 遗产策划等内容。 \x0d\x0a\x0d\x0a一。储蓄策划：储蓄策划是所有理财的源头， \x0d\x0a通过分析家庭现金流结构。寻找提高家庭储蓄的可能方式 设计出合理的家庭储蓄策划方案，从而提高家庭的储蓄额。 储蓄策划工具可分为活期储蓄和定期储蓄。 \x0d\x0a\x0d\x0a二。证券投资策划。证券投资策划在个人总投资中往往 \x0d\x0a占有很高的比例。根据期限长短和风险收益特征， 证券投资工具分为货币市场工具固定收益性工具、 权益性工具和金融衍生工具。证券投资计划要求个人 \x0d\x0a金融理财师在充分了解客户的风险偏好与投资需求的基础上，通过合理的资产分配，使投资组合既能满足客户的 流动性要求与风险承受能力，又能够获得充足的回报 \x0d\x0a\x0d\x0a三。房产投资策划。房地产投资是一种长期的大额投资， 除了用于个人消费，它还具有明显的投资价值。 投资者购买房产主要出于四种考虑：自己居住、对外出租 、投机获利和减免税收。金融理财师既要对所在国的 房地律法规和影响房地产的各种因素有比较深入的了解， 又要详细了解客户的支付能力以及所在国金融机构关于 房地产金融的各种规定，以帮助客户确定最合理的房地产 购置计划。 \x0d\x0a\x0d\x0a四。教育策划：教育投资是一种智力投资，它不仅可以 提高人的文化水平和生活品位。还可以使受教育者增加 人力资本。教育投资可以分为两类：客户自身的教育投资 和对子女的教育投资。金融理财师在帮助客户进行 教育投资计划时，首先要对客户的教育需求和子女的 基本情况进行分析，确定和未来的教育投资资金需求， 其次要分析客户的收入状况，并根据具体情况确定客户和子女教育投资资金的来源，最后要综合运用各种 投资工具来弥合客户教育投资来源和需求之间的差距。 \x0d\x0a\x0d\x0a五。保险策划：保险策划是完备理财计划不可缺少的一部分。个人参加保险的目的就是为了个人和家庭生活的安全和稳定。从这个目的出发，我们投保时主要应掌握转移风险、 量力而行的原则，通过一定的步骤做出行之有效的保险策划。 \x0d\x0a\x0d\x0a六。税收策划：税收策划是在充分了解本国税收制度的 \x0d\x0a前提下通过运用收入分解转移、收入延期、投资于资本利得、资产销售、杠杆投资、税负抵减等各种税务筹划策略， 合法地减少税负。 \x0d\x0a\x0d\x0a七。退休策划：退休策划是一个长期的过程，不是简单 地通过在退休之前存一笔钱就能解决，个人在退休之前的 几十年就要开始确定目标，进行详细的规划。 提早做好退休计划不仅可以使自己的退休生活更有保障， 同时也可以减轻子女的负担。 \x0d\x0a\x0d\x0a八。遗产策划：遗产策划的目的是帮助客户高效率地管理遗产，并将遗产顺利地转移到受益人手中

个人理财规划的内容如下：
　　第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。 　　
第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。 　　
第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。 　　
第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机、投放价值的选择。

在生活中，理财对我们的影响越来越重要，对大部分人来说，理财的目标就是保证财务安全和实现财务自由。为了实现这个目标，也学习过很多知识，但是在个人理财规划方面，大多是停留在记录好收入、支出、净收入等的记账阶段，所以制定一个合理的理财规划是至关重要的，那么，我们该如何做好个人理财规划呢?汇商所网贷平台小编总结了以下几点，一起来看一下吧。
一、资金规划
这一部分是保证生活开支的消费，紧急备用金的储备也要保留一部分，一般来说自己手里面保留的现金要够自己维持3-6个月的开支，然后是考虑去做其他的消费问题。
二、消费规划
在我们的生活中，最大的开支大概就是买房了吧，其次就是攒钱做一些想做的事买一些计划中需要的物品。将手中分得的用于消费的部分进一步细化，比如生活物品的采购，或者是旅游聚会等，要做好开支记录，清晰的知道每一笔钱的去向，做好个人理财规划这样就能避免很多不必要的消费。如若是想要买房，要提前做好准备，贷款还是父母资助都要提前计划好，毕竟这是一笔不小的开支。
三、投资规划
投资规划是指当我们手中有一笔固定且闲置的资金时，选择一款合适的理财产品进行投资，在保障本金的同时收获高收益，也就是我们口中的钱生钱。不同的收入，不同的风险承受能力适合的投资工具也是不一样的。常用的投资工具根据风险高低来排序，由低到高主要是：银行存款---国债---货币基金---公司债券、债券基金---股票基金、绩优股----房地产----成长型股票---投机性股票---期货、期权等衍生品。
四、教育规划
教育规划涉及的具体的开销要根据所处地区和实际需求改变，比如欠发达地区的开支会比发达地区的要少，孩子要出国留学的开支要比国内正常升学的开支要大。这一块主要的方法就是可以买一点教育型的保险基金，还有就是申请国家的相关福利政策，比如助学贷款等。教育问题的确是一笔不小的开销，早一点规划好，家庭压力也小得多。
五、保险规划
我们个人理财规划的目标是保证财务安全和实现财务自由。只有我们保证了财务安全，才能去谈如何实现财务自由的事。保险投资规划对我们来说是非常必要的，保险是一把财务保护伞，它既阻挡我们遇到的风险与意外，也能维持住我们的基本的生活质量。
以上就是小编介绍的关于如何做好个人理财规划需要关注的几个方面，大家在做个人理财规划时，要根据自身情况与需求，选择适合自己的理财方向，做到合理规划。

理财无论何种理财，我么都不可以将资金太过于集中。需要学会将鸡蛋放在不同的篮子中，学会降低风险。所以，在投资理财的时候，自己需要留一部分资金作为活期，方便自己资金可以灵活运转。其次，你需要有一定的股定存款，他的收益较活期高了很多。再者，你可以购买一些理财产品。在选择理财产品的时候，需要结合自身的实际，不管是资金，还有风险喜好，以及现实的市场情形。