P2P理财适合老百姓投资吗

P2P理财适合老百姓投资吗

P2P是一种个人对个人的信贷服务，其本质就是让广大的个体参与进小微金融，这也是国家“普惠金融”的战略目的。但是，个人是否能投资P2P，我觉得应该从以下几个方面来看：
1.进入门槛
目前，从整个网贷行业来看，P2P的最低进入门槛大概在50元，这个门槛几乎是任何一个人都能进入的，（说句玩笑话，现在小学生都能拿出50元来）。对比信托上百万的门槛和银行理财5万的门槛，这个门槛可谓已经很大众化了，更宝宝一样，是个谁都有资质玩的产品；
2.风险因素
任何一个投资都必须和自身的风险承受程度匹配，才能真正从投资中获利甚至活得快感，如果每天担心自己的钱是不是会损失，那这种投资太过上身不可取。P2P作为一种民间借贷产业，其本身是有一定风险性的，应该说任何一个涉金融的业务都有自身的风险。不过，相对股票、宝宝以外的基金产品，P2P风险仍相对较小，可归为固定收益产品，要知道现在连信托、银行理财也会出现兑付困难，就知道P2P的风险不是来自收益。严格说，P2P的风险源于借款人的偿还能力、偿还意愿以及平台的诚信度。
例如，借款人违约，就会导致整体逾期率上升，出借人就会有不能获得完整本息归偿的风险；再比如，平台诚信度不够，（是个骗子网站），就会给出借人带来面临平台捐款跑路的风险。其中，前者就需要这个平台有专业的风控能力和完善的风控体系，这些核心竞争力的东西是否掌握在平台自己手中，是否能真正做好风险定价。而后者就更需要出借人慧眼识珠判断，不过还是有一些办法的：比如这家公司规模多大、有没有线下门店、真实的注册信息（那家跑路的网金宝连注册信息都是假的）、风控投入力度，一般而言如果一家公司规模足够大、有广布的线下门店以及在风控和公司核心业务建设上投入巨大，那么它跑路的可能性就很小，因为跑路的成本太高，骗子干不出这么傻的事。（投入这么多还去为了几百万几千万跑路，那这个骗子脑袋就有问题）。还有就是这个平台是否透明，信息足够透明的话，有一些能显示这个平台致命问题的信息就掩盖不住，投资者就能及时发现并撤出资金。
3.理财规划
每个想理财的人应该有个科学的、有章程的理财规划，不是看着什么有利可图就一股脑子先扎进去。尤其对于不少出于家庭理财目的投资者而言，更合理、搭配均衡的理财计划更能保持家庭理财收益的细水流长。比如，对于谨慎性家庭理财，可以在资产配置中配置一半以上的固定收益产品（宝宝、国债、存款、银行理财），再配置30%左右同是固定收益类的P2P产品，剩下的可以自由选择搭配一些股票、权益类基金这些高风险收益的产品；而对于积极型投资者，可适当在资产配置中多一点进攻性，比如配置40-50%左右的股票、基金等权益产品，20-30%左右的国债、存款、货币基金等，以及30%左右的P2P产品。总而言之，一定要结合自身的风险偏好，构建均衡的理财组合。

作者：伊小文
来源：知乎

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