上班族理财需要注意哪些问题?

上班族理财注意问题:减少负债,提升净值 大环境不佳,个人或家庭财务应变的实力尤其重要,也就是净值(等于资产减负债)必须进一步提升。而提升净值最直接的方法就是减少负债,国内负债型态包括房屋贷款、汽车贷款、信用卡与消...
上班族理财需要注意哪些问题?
上班族理财注意问题:准备3至6个月的急用金 就一般理财规划来说,最好以相当于一个月生活所需费用的3至6倍金额,作为失业、事故等意外或突发状况的应急资金。以人力市场的情况来看,一旦失业,等待下一个工作、暂时没有收入的期间,起码要6个月,所以如果可以的话,预先准备6个月的生活费较妥当。上班族理财注意问题:减少负债,提升净值 大环境不佳,个人或家庭财务应变的实力尤其重要,也就是净值(等于资产减负债)必须进一步提升。而提升净值最直接的方法就是减少负债,国内负债型态包括房屋贷款、汽车贷款、信用卡与消费性贷款等。基本上,个人或家庭可承担的负债水准,应该是先扣除每月固定支出及储蓄所需后,剩下的可支配所得部份。至于偿债的原则,则应优先偿还利息较高的贷款,各项贷款预期年化利率以无担保信用贷款最高。例如信用卡的循环预期年化利率大都在10%左右,小额信用或消费性贷款平均也都近10%,如果能够先偿还这部份高预期年化利率的负债,等于减少一大笔支出,在这需要开源节流的时刻就相当于多了一份收入。上班族理财注意问题:加强保值性投资 股、汇市表现不佳,银行定存预期年化利率也频频往下调降,现阶段理财除谨守只用闲钱投资的原则以外,资产保值相当重要,可透过增加固定预期年化预期收益工具如银行定存、债券和债券基金的投资比重来达到目的。其中,债券基金因为具有投资金额较低、专业经理人管理操作及节税等好处,相较于直接从事债券投资,门槛降低许多,加上实质预期年化预期收益率也可维持在银行定存之上,所以成为最热门的投资工具之一。不过由于国内外债券基金种类繁多,应先了解其投资范围、特性与适合的用途,配合自己的期望报酬与承担风险来选择。至于银行定存,在预期年化利率持续调降的趋势下,最好选择固定预期年化利率进行存款。上班族理财注意问题:不景气时的行动力 根据美国一项针对有钱人所做的调查显示,他们的特色之一就是具有积极的行动力。换句话说,不景气的时候,除了立即调整理财规划,增加防御能力外,在拥有稳定的工作收入的情况下,反而可考虑逢低进场投资,掌握财富重新分配的机会。因为就长期投资的角度来看,景气好坏是会循环的,不景气持续两、三年,最后还是会好转,既然如此,投资当然要趁不景气的时候,争取较低的成本,等到下一波景气高峰期来到,便有机会成为赢家。
阅读 24 次 更新于 2024-04-16 07:07:43 我来答关注问题0
  • 4、分散投资 投资者在理财时,应该分散投资,不要把鸡蛋放在一个篮子里,拿20%的资金购买灵活性较高的理财产品,比如,存活期存款,或者一些货币型理财产品,维持家庭的生活品质;拿30%的资金投资那些比较稳定的理财产品,来...

  • 1. 节省开支:固定支出不能超过收入的50%,并尽量避免这些支出是不必要的。2. 储蓄:每个月要储蓄10%的收入,建立一个应急储蓄基金,用于应对意外支出。3. 债务管理:只借足够能全额偿还的贷款,并确保全额偿还每期赊购付款...

  • 1. 收入不等于支出:理财的第一步是要明确自己的收入和支出。2. 建立紧急基金:每个人都应该有一个紧急基金,用于应对突发事件。3. 控制债务:债务是理财的头号敌人,要尽量避免过度借款。4. 学会投资:了解一些基本的投资...

  • 7. 保持冷静和理性:在投资理财过程中,你需要保持冷静和理性,不要被市场情绪左右。同时,你也需要对自己的投资决策有信心,不要轻易改变自己的投资计划。总之,上班族可以通过制定预算和财务计划、储蓄和投资、购买保险、减少...

  • 口诀之一:稳定.我是上班族,经济收入比较固定,但支出经常逐年增加.因此,资产管理应该安全,既不能盲目也不能冒进.我在理财管理过程中,采用了侄子提供的100法则——一个人投资风险高的产品比例等于减去100人的年龄.一般来...

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